هل تفكر في كيفية الحصول على رهن عقاري في دبي لشراء عقارك ؟ سيأخذك هذا الدليل الإعلامي خطوة بخطوة خلال عملية الحصول على قرض عقاري ويساعدك على تجنب الأخطاء المكلفة. نعطيك جميع المعلومات اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض. يتضمن ذلك من يمكنه التقدم، والمستندات التي تحتاجها، وكيفية إكمال عملية التقديم. دعونا نبدأ:
قبل أن تبدأ، من المهم فهم متطلبات أهلية الرهن العقاري في دبي. إليك ما تحتاج إلى معرفته:
يمكن للمقيمين وغير المقيمين، بمن فيهم المواطنون والأجانب، التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي.
يجب أن يتراوح عمر المتقدمين بين 21 و 65 عامًا.
يحتاج الأفراد الذين يتقاضون رواتب إلى دخل شهري قدره 15,000 درهم إماراتي، ويحتاج الأفراد العاملون لحسابهم الخاص إلى 25,000 درهم إماراتي.
بعد استيفاء معايير الأهلية، ستحتاج إلى هذه المستندات:
يجب عليك تقديم بطاقة هويتك وجواز سفرك وتأشيرتك في الإمارات لإثبات هويتك ووضعك كمقيم.
يجب أن يكون لديك شهادة راتب من شركتك أو توثيق دخلك من العمل الحر.
ستغطي هذه النقطة نسخة مكررة من فاتورة هيئة كهرباء ومياه دبي (ديوا) أو عقد الإيجار.
استعد لتقديم قسائم بطاقات الائتمان والبنك والدفع خلال الأشهر الستة الماضية.
إذا كنت قد وجدت بالفعل العقار الذي تريد شراؤه، فاحصل على عقد عرض لمشاركته مع المقرض الخاص بك.
بمجرد أن تصبح مؤهلاً ولديك مستنداتك، اتبع هذه الخطوات لتأمين ممتلكاتك المثالية:
ابحث وقارن المقرضين للعثور على الصفقة التي تناسبك. انظر من خلال عروض الرهن العقاري للبنك أو استخدم وسيط الرهن العقاري. يمكن للوسطاء تسريع العملية من أجلك وتقديم رؤى قيمة.
لتحديد الرهن العقاري المثالي لمتطلباتك، ضع في اعتبارك أشياء مثل مبلغ القرض والدخل ونمط الحياة ونوع الممتلكات. تتيح لك حاسبات الرهن العقاري عبر الإنترنت التي توفرها البنوك عرض مدفوعاتك الشهرية. ضمان النظر في أي تكاليف إضافية بما في ذلك رسوم المعالجة ورسوم السداد المبكر.
اطلب من المقرض الخاص بك إرسال خطاب موافقة مسبق رسمي يشهد على مؤهلاتك جنبًا إلى جنب مع الحد الأقصى للاقتراض. ستوفر لك هذه المرحلة أيضًا ميزة على المشترين الآخرين عند شراء العقارات.
مع وجود خطاب الموافقة المسبقة الخاص بك في متناول اليد، يمكنك الآن البحث بثقة عن منازل في حدود ميزانيتك. تذكر حساب فترة الصلاحية المسبقة 60-90 يومًا.
بعد تحديد مكان منزل أحلامك، اعمل مع المقرض الخاص بك لإكمال شروط القرض. سيرسل البنك شخصًا لتقييم ممتلكاتك ومساعدتك في عملية العرض.
سيكون عقارك الجديد ملكك رسميًا في اليوم الذي يتم فيه تحرير مبلغ القرض للبائع.
يتم تحديد أسعار الفائدة على الرهن العقاري في دبي بشكل أساسي من خلال سعر الفائدة المعروض بين البنوك الإماراتية ، وهو السعر الذي تقرض به البنوك في الإمارات العربية المتحدة بعضها البعض. عادة ما يتم تحديد أسعار الفائدة على الرهون العقارية بنسبة مئوية معينة أعلى من معدل (إيبور).
من المهم ملاحظة أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة. الرهون العقارية ذات السعر الثابت لها مدفوعات شهرية ثابتة، بينما تبدأ المعدلات المتغيرة في الانخفاض ولكن يمكن أن تتغير بناءً على ظروف السوق.
تذكر أن تفكر في تقلبات أسعار الفائدة المحتملة وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على مدفوعاتك عند التخطيط لأموالك للشراء.
بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تقدم البنوك الإسلامية في دبي العديد من منتجات الرهن العقاري الإسلامي بناءً على مبادئ مثل المرابحة والإجارة والمشاركة. تم هيكلة هذه الرهون العقارية بشكل مختلف عن الرهون العقارية التقليدية للامتثال لقواعد التمويل الإسلامي، التي تحظر مدفوعات الفائدة.
بموجب رهن (إيجارا) العقاري، يشتري البنك العقار ويؤجره للمشتري الذي يدفع أقساط الإيجار. وبعد الدفعة النهائية، تنقل الملكية إلى المشتري. في ترتيب المرابحة، يشتري البنك العقار ويعيده إلى المشتري بسعر أعلى، والفرق هو هامش ربح البنك.
بعض البنوك الإسلامية الكبرى التي تقدم مثل هذه المنتجات في دبي تشمل الإمارات الإسلامي، وبنك دبي الإسلامي، وبنك أبوظبي الإسلامي.
بالإضافة إلى الدفعة الأولى والأقساط الشهرية، يجب أن يكون المشترون على دراية بالعديد من الرسوم والتكاليف الإضافية المرتبطة بالحصول على قرض عقاري في دبي:
عادةً حوالي %1 من مبلغ القرض
يتم دفعها إلى المثمن المعين من قبل البنك لتقييم العقار
تفرضها دائرة الأراضي والأملاك في دبي على تسجيل الرهن العقاري
قد يُطلب من المشترين الحصول على تأمين على الحياة وعلى الممتلكات
بشكل عام، يمكن أن تتراوح هذه التكاليف الإضافية من %3 إلى %5 من قيمة العقار، لذلك من الضروري وضعها في ميزانيتك.
إعادة تمويل الرهن العقاري في دبي ممكن، ويمكن أن يكون مفيدًا إذا انخفضت أسعار الفائدة أو إذا رغب المقترض في التحول إلى منتج رهن عقاري أكثر ملاءمة. ومع ذلك، فإن إعادة التمويل تتضمن عادةً دفع غرامات تسوية مبكرة ورسوم أخرى، لذلك من المعقول موازنة المدخرات المحتملة مقابل هذه التكاليف.
ومن الممكن أيضا التسوية المبكرة للرهن العقاري، إما عن طريق دفع مبلغ مقطوع أو أقساط معجلة، ولكن يمكن أن يتكبد المقرض غرامات أو رسوما مسبقة الدفع. يوصى بالتشاور مع البنك ومراجعة اتفاقية الرهن العقاري بعناية لفهم الآثار والتكاليف المترتبة على ذلك.
بينما توفر دبي بيئة مواتية للضرائب، هناك بعض الاعتبارات الضريبية المتعلقة بالرهون العقارية وملكية العقارات التي يجب أن يكون المشترون على دراية بها:
يُنصح باستشارة المتخصصين في الضرائب أو طلب التوجيه من السلطات الضريبية ذات الصلة لفهم الآثار الضريبية المحددة بناءً على حالة إقامتك والغرض من الاستحواذ على العقار.
من المنطقي تمامًا أن تكون فضوليًا أثناء عملك في عملية الرهن العقاري. فيما يلي إجابات على أسئلة الرهن العقاري الشائعة في دبي:
نعم، بالتأكيد. وفقًا للقواعد، يُسمح للأجانب بشراء عقارات في مناطق مخصصة للملكية الأجنبية في دبي. بموجب هذه القيود المحددة، يُسمح بملكية الممتلكات الأجنبية غير المقيمة في الإمارة.
مرة أخرى، نعم. يمكن للأجانب في دبي الحصول على قروض عقارية إذا استوفوا المتطلبات.
يمكن للمغتربين الحصول على قروض منزلية في دبي تصل إلى %80 من قيمة العقار. بالنسبة للمنازل التي تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي، يُترجم هذا إلى حد أدنى من الدفعة الأولى بنسبة %25.
تستغرق البنوك 3-5 أيام للطلبات مدفوعة الأجر، ولكن حتى 10 أيام لأصحاب الأعمال في الإمارات العربية المتحدة. عادة، يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً لغير المقيمين، ما بين 10-14 يومًا.
بالنسبة للعقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي، يمكن للوافدين الحصول على قروض عقارية تصل إلى %80 من قيمة العقار. بالنسبة للعقارات التي تزيد عن 5 ملايين درهم إماراتي، يجب على المغتربين دفع دفعة أولى بنسبة %30.
يحتاج الأفراد الذين يتقاضون رواتب إلى دخل شهري قدره 15,000 درهم إماراتي، ويحتاج الأفراد العاملون لحسابهم الخاص إلى 25,000 درهم إماراتي.
نأمل أن يكون لديك الآن المعلومات والموارد من خلال هذا الدليل للتفاوض بثقة على عملية الرهن العقاري في دبي. تشتهر إلينغتون العقارية بتوفير تجارب معيشية متميزة، وهي هنا لمساعدتك في كل مرحلة.
تقدم إلينغتون العقارية مجموعة واسعة من الخصائص التي تناسب احتياجاتك سواء كنت تبحث عن استوديو أنيق أو منزل عائلي واسع أو بنتهاوس فخم. استمتع بالعيش الأنيق في مجموعة من الأحجام والأنماط في أماكن مرغوبة مثل مدينة محمد بن راشد، ودبي داون تاون، ونخلة جميرا ودائرة قرية جميرا.
اتصل بنا لمعرفة المزيد حول التزامنا بتجارب المعيشة المتميزة، من التصميم إلى الانتهاء وما بعده.
يمثّل قطاع العقارات 60% من الموارد العالمية الرّائدة، وحصّة كبيرة من كلّ الأصول الوطنية والمشتركة والشّخصية. ولهذا يستحقّ الاستثمار العقاري أن يتمّ أخذه بعين الاعتبار
يتمثّل هدف أيّ استثمار عقاري في زيادة القيمة، فأنت تريد لقيمة العقار أن تكون أكبر ممّا كانت عليه حينما اشتريته. هناك طرق غير مكلّفة لإضافة
انضم إلى سلسلة إلينغتون العقارية الجديدة حيث نعرض أنماط الحياة المختلفة لسكاننا. نحن سعيدون بإبتداء هذه السلسلة مع عائلة مرجانا والتي تتكون من زوجها و
